Muita gente pergunta “qual é o melhor investimento?”. A resposta definitiva é Educação Financeira.
Ela é a coisa mais importante para o seu sucesso financeiro. Sem conhecimento, você não saberá onde e como investir seu dinheiro e aumentar seu patrimônio.
Infelizmente no Brasil a Educação Financeira não é tão abordada como deveria ser. Nas escolas as crianças não aprendem sobre dinheiro. E nem os pais costumam falar sobre isso com os filhos.
Mas essa realidade está mudando aos poucos. Ainda bem!
O que é Educação Financeira
Educação Financeira não é simplesmente economizar dinheiro, saber fazer contas ou planilhas.
É muito mais que isso.
Educação Financeira são diversas práticas, como cortar gastos, investir, multiplicar patrimônio, acumular riqueza…
Ou seja, não basta saber calcular seu dinheiro, economizar aqui e ali.
É importante entender o que são investimentos, quais são os tipos de investimentos que existem, vantagens e desvantagens de cada um deles…
Também é fundamental entender que devemos ter um objetivo para tudo isso. Pode ser uma viagem, um curso, realizar um sonho ou a a tão cobiçada Independência Financeira.
Não adianta só guardar dinheiro sem ter um objetivo, pois você perderá a motivação.
Tendo um objetivo, você terá um propósito para separar um percentual do seu dinheiro todo mês, aumentando o seu patrimônio.
A partir daí, você vai se interessar mais por Fianças e Investimentos e vai começar a entender o que é Renda Fixa, Renda Variável, Reserva de Emergência, Alocação de Ativos e tantas outras coisas.
Podemos dizer que Educação Financeira é saber controlar o dinheiro, sem que ele controle você.
Logo de cara, você talvez se assuste com esse novo mundo. Mas logo logo CDB, CDI, LCA, LCI deixarão de ser sopa de letrinhas e você saberá exatamente o que é cada coisa.
E lembre-se de que, sempre que tiver dúvidas, pode consultar o nosso Dicionário Financeiro.
A Importância da Educação Financeira
Podemos dizer que a Educação Financeira está para o enriquecimento assim como a educação alimentar está para o emagrecimento
Ou seja, se para emagrecer você precisa entender sobre alimentação, para enriquecer você precisa entender sobre Educação Financeira.
É raríssimo conseguir ganhar dinheiro, guardá-lo e até multiplicá-lo sem aprender Educação Financeira.
Exemplos típicos são pessoas que ganham dinheiro rápido, por meio de loterias ou heranças. A maioria gasta tudo com coisas banais, sem se preocupar em investir e multiplicar o patrimônio.
Depois de algum tempo, essas pessoas não têm mais nada de dinheiro.
Riqueza e Pobreza não dependem de dinheiro
Uma pessoa pobre pode ter muito dinheiro e uma pessoa rica pode ter pouco dinheiro.
Riqueza e pobreza estão muito mais ligadas à maneira como lidamos com o dinheiro.
Voltando ao exemplo da loteria, quem recebe milhões da Mega Sena costuma torrar tudo em pouco tempo. Essas pessoas são pobres com muito dinheiro.
E existem pessoas que não têm muito dinheiro, mas sabem viver com o quanto recebem. E mais, algumas conseguem criar negócios que gerem mais e mais dinheiro.
Uma outra situação, mais próxima à nossa realidade, é a seguinte:
Ana recebe um salário de R$ 5.000, mas gasta R$ 6.000 por mês. Enquanto Maria ganha R$ 2.000, gasta R$ 1.500 e investe R$ 500.
Qual das duas é mais rica?
Ana ganha mais, porém gasta mais do que ganha. Ou seja, tem saldo negativo todo mês, aumentando sua dívida mês após mês.
Por outro lado, Maria ganha menos, porém consegue poupar e investir R$ 500 mensalmente.
Isso significa que Maria é mais rica, mesmo ganhando um salário bem menor que o de Ana.
Ou seja, sem Educação Financeira, ninguém conseguirá ser rico, mesmo que ganhe muito dinheiro.
Dicas de Educação Financeira
Educação Financeira é algo que aprendemos todo dia, colocando em prática e vendo os resultados.
Então confira estas dicas, mas vá além. Estude mais sobre isso, pesquise sobre como investir dinheiro, Renda Fixa, Renda Variável, estratégias de investimento, conceitos de finanças…
Livros são excelentes fontes de conhecimento e não custam caro. Confira aqui os melhores livros sobre Finanças e Investimentos.
Estamos sempre aprendendo e evoluindo!
Pratique as 3 etapas do enriquecimento
Existem 3 etapas que você deve seguir sempre que recebe seu salário:
- Ganhar
- Economizar
- Investir
É muito raro alguém enriquecer financeiramente sem seguir esses passos.
Se você tem dificuldades em fazer sobrar dinheiro, comece com pouco. Foque em pagar as contas e negociar dívidas.
Guarde uma valor para passar o mês e invista o restante. Pode começar guardando 2%, 5%… O importante é começar.
Assim que isso virar um hábito, aumente esse percentual. Não existe um valor perfeito, mas o ideal seria investir, pelo menos, 10% dos seus rendimentos todos os meses. Claro que, quanto mais você conseguir guardar, mais rápido chegará ao seu objetivo.
Invista todos os meses
É importante investir dinheiro todos os meses. Esse hábito é que vai levar você até a riqueza.
Mas é importante, também, saber onde investir!
A Poupança pode até ser uma opção razoável para começar. Como falamos aqui neste artigo, ela pode ser a porta de entrada para a Educação Financeira.
Porém é importante ressaltar que ela não é um investimento. Como falamos neste outro artigo, a Poupança tem baixa rentabilidade, ficando, inclusive, atrás da inflação (o que equivale a perder dinheiro).
As alternativas mais próximas seriam títulos do Tesouro Direto (mais precisamente Tesouro Selic) ou CDBs.
Preço x Valor (Ativos e Passivos)
Quanto valem 100 mil reais?
Se você usar essa quantia para comprar roupas, jóias ou outras coisas supérfluas, esse dinheiro não terá valor algum a longo prazo, certo?
E se esses mesmos 100 mil fossem investidos e gerassem rendimentos todo mês?
Considerando uma aplicação bem conservadora de de 0,5% ao mês, você terá 500 reais todo mês.
Esses 500 poderiam ser reinvestidos, aumentando cada vez mais seu patrimônio e gerando mais rendimentos, graças aos juros compostos.
Isso é gerar Valor, agregar Valor.
No primeiro caso, o dinheiro foi usado para adquirir passivos, que são coisas que retiram dinheiro do nosso bolso.
Já o segundo caso envolve a aquisição de ativos, que é tudo aquilo que colcoa dinheiro no nosso bolso, ou seja, que nos gera mais dinheiro.
Outro exemplo: com R$ 50 você pode comer um lanche ou uma pizza. Mas também pode comprar algumas ações de empresas que vão gerar dividendos.
Tudo tem preço e valor. É importante procurar um equilíbrio entre eles.
Faça escolhas que não prejudiquem o seu bolso sem necessidade. Um produto da marca X pode ser tão bom ou até melhor que o da marca Y, mesmo custando a metade do preço.
Sempre que precisar comprar um passivo (sim, todos precisamos às vezes – por necessidade, e não por impulso), opte pelo que tenha o melhor custo/benefício. O dinheiro excedente você usa para adquirir ativos.
Saiba economizar
Uma pesquisa mostrou que mais da metade dos brasileiros compra por impulso.
As lojas de varejo usam diversas técnicas para atrair sua atenção, para fazer você gastar mais do que deve, aproveitar supostas promoções…
Afinal, esse é o trabalho deles. Eles precisam vender para sobreviver.
Mas cabe a você, consumidor, avaliar a real necessidade de comprar um produto.
Mais do que isso, você deve pesquisar e comparar preços.
Graças à internet e aos aplicativos, é extremamente simples pesquisar preços. Você consegue fazer isso com poucos toques na tela do seu celular, dentro de uma loja, por exemplo.
Caso encontre o mesmo produto mais barato em outra loja, basta ir até lá ou tentar negociar o preço com o lojista.
Defina metas de curto, médio e longo prazos
Definir metas ajuda você a planejar seu orçamento, além de motivar você a guardar dinheiro e investir.
Defina metas de curto, médio e longo prazo.
Também estipule um percentual das suas economias para cada tipo de meta.
E estude sobre Investimentos, para entender qual é a melhor aplicação para cada objetivo, considerando o prazo de cada um deles.
Valorize seu dinheiro
É importante valorizar o dinheiro. Perceber que R$ 10 poupados equivalem a R$ 10 adquiridos em uma renda extra, por exemplo.
Você pode fazer as duas coisas e ter R$ 20. Ou pode ficar só com os R$ 10 e descansar em vez de fazer renda extra.
Se você recebe salário, divida o seu salário pelas horas trabalhadas. Saiba quanto você recebe por hora.
Tendo esse valor em mente, sempre que for comprar algo, pense em quantas horas do seu trabalho aquilo equivale.
Dessa forma você aprender a valorizar mais o seu dinheiro e, também, o seu trabalho.
Pague suas dívidas
Nenhum investimento paga juros maiores que os juros de dívidas.
Ou seja, não faz sentido você investir em uma aplicação que paga 1% ao mês se você tem dívidas com juros de 2%, 5% ou até mais que 10% ao mês, como é o caso de dívidas de cartão de crédito ou cheque especial.
Por isso é fundamental quitar suas dívidas antes de começar a investir dinheiro.
Confira aqui como se livrar das dívidas de uma vez por todas!
Esteja preparado para imprevistos
Mesmo com o melhor planejamento, alguns imprevistos podem acontecer.
E quando ele envolve dinheiro, precisamos ter um dinheiro guardado, para não depender de empréstimos e juros altos.
Por isso é fundamental montar uma Reserva de Emergência.
Esse é o dinheiro que deve estar sempre disponível para situações como esses.
A gente espera nunca usar, claro. Mas, por segurança, é melhor ter. ?
Conclusão
Vimos apenas algumas dicas sobre Educação Financeira.
Esse é só o começo. Você vai aprender mais e mais coisas conforme começar a estudar e se interessar por investimentos.
E lembre-se: livros são ótimas fontes de conhecimento! Então confira a nossa lista dos melhores livros sobre Finanças e Investimentos.
Então bons estudos e bons investimentos! ??
