É muito comum ouvirmos sobre diversificação de investimentos, que não devemos colocar todos os ovos na mesma cesta.
E isso é verdade, mas muita gente faz isso errado.
Neste artigo vamos ver qual é o maior erro do investidor iniciante e também vamos mostrar como fazer diversificação de investimentos da forma correta.
Um grande erro dos investidores
Você já deve ter ouvido alguém falar o seguinte:
Invista em ações de grandes empresas, pois elas têm retorno garantido.
E geralmente as recomendações são Petrobrás (PETR4) e Vale (VALE3).
Mas existem dois grandes erros nessa afirmação:
- Investir em apenas dois ativos (e que são de Renda Variável)
- Afirmar que o retorno é garantido. Não se garante retorno em Renda Variável.
É importante observar que apenas dois ativos não caracteriza diversificação de investimentos. É preciso incluir ativos de outras categorias, como Renda Fixa ou também Multimercado.
Quanto ao retorno garantido, não podemos afirmar isso, já que estamos falando de Renda Variável.
É comum existirem períodos de alta e períodos de baixa.
Essa suposta garantia depende muito do período do investimento. No longo prazo, essas grandes empresas tendem a se valorizar.
Note: tendem a se valorizar. Não há nenhuma garantia disso.
O que é Diversificação de Investimentos
Diversificar investimentos consiste em distribuir seu patrimônio em ativos de diferentes categorias.
Por exemplo, alocar 70% em Renda Fixa e 30% em Renda Variável, 60% em Renda Fixa e 40% em Renda Variável ou outra proporção.
Dentro de Renda Fixa, podemos dividir entre Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e Debêntures.
Já dentro de Renda Variável, podemos subdividir entre Ações e Fundos Imobiliários.
É possível incluir, alem de rendas fixa e variável, a opção de fundos de investimento Multimercado. São fundos que investem tanto em renda fixa quanto em renda variável, obtendo retornos geralmente maiores sem o risco da renda variável.
Por que diversificar investimentos
O principal objetivo é ter equilíbrio da sua carteira de investimentos.
Por exemplo, quando a bolsa sobe muito, investimentos de renda fixa tendem a cair.
Nesse cenário, se você investir só em renda fixa, estará perdendo a oportunidade proporcionada pela renda variável.
Por outro lado, quando a bolsa cai, os investimentos de renda fixa tendem a pagar taxas maiores.
Se você tiver uma carteira com ativos de ambas as categorias, você aproveitará altas e se protegerá de fortes quedas.
Esse é o princípio da Alocação de Ativos, a melhor estratégia de investimentos para longo prazo.
Como diversificar investimentos
Existem várias teorias e recomendações. Algumas baseadas na idade do investidor, outras considerando apenas o perfil.
Um famoso exemplo é a “Regra dos 80“. Ela consiste em subtrair a sua idade de 80. O resultado é o quanto deve ser investido em Renda Variável.
Por exemplo, se você tem 20 anos, deve investir 60% (80 – 20) em renda variável e 40% em renda fixa. Se tiver 50 anos, invista 30% (80 – 50) em renda variável e 70% em renda fixa.
O conceito por trás dessa regra é que, quanto mais jovem você for, mais deve se expor ao risco, pois possui o tempo a seu favor. Quanto mais velho você for, mais deve buscar por estabilidade e segurança.
Você pode trocar 80 por 100, por exemplo. Tudo depende da sua tolerância a riscos. Existem pessoas que não aceitam risco e querem, sempre, investir o mínimo possível em aplicações arrojadas.
Em quantos ativos diversificar
Não confunda diversificação com pulverização.
Evite espalhar muito seu patrimônio, principalmente se você ainda tiver pouco dinheiro.
É importante ter controle sobre sua carteira. Quanto mais ativos, mais trabalhoso será o acompanhamento de todos eles.
Procure por 2 ou 3 produtos de renda fixa, 3 a 5 fundos imobiliários e 5 a 10 ações.
Para começar, esta é uma boa diversificação para iniciar. Conforme você tiver mais capital, pode aumentar o número de ativos, para balancear bem a carteira.
Mas é importante diversificar os ativos também. Por exemplo, escolha ações de diferentes setores. Não invista apenas no setor bancário ou siderúrgico.
O mesmo vale para fundos imobiliários. Procure fundos de diferentes setores, como logística, shoppings e lajes corporativas.
A melhor estratégia para enriquecer
O que vimos aqui é o princípio fundamental da estratégia chamada Alocação de Ativos.
Essa é a melhor estratégia para enriquecer a longo prazo.
Você vai entender o motivo.
A Alocação de Ativos busca a criação e a manutenção de uma carteira de investimentos diversificada.
Mas não basta criar uma diversificação de investimentos. De tempos em tempos (trimestralmente, semestralmente ou até mensalmente), é necessário analisar a carteira e balanceá-la.
Ou seja, se você investe 60% em renda fixa e 40% em renda variável, deve manter essa proporção sempre. Caso uma categoria de investimentos se valorize, haverá um desbalanceamento, o que exigirá um novo balanceamento.
Por exemplo, se as suas ações se valorizarem muito, poderá haver uma proporção de 58% em renda fixa e 42% em renda variável. Nesse caso, devemos balancear novamente, comprando mais ativos de renda fixa, voltando aa ter 60% em renda fixa e 40% em renda variável.
O resultado é uma carteira diversificada, consistente e pouco volátil. Com isso, o risco é reduzido e a rentabilidade é potencializada.
No longo prazo, esse tipo de estratégia apresenta o melhor desempenho.
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