Diversos estudos acadêmicos mostram que 90% do retorno das carteiras de investimentos estão diretamente ligados à Alocação de Ativos.
Os outros 10% dependem do momento (timing) em que o investidor abre ou fecha a sua posição em um investimento, ou mesmo da escolha do ativo (por exemplo, a escolha da ação A em vez da ação B).
Isso significa que a forma como você diversifica seus investimentos é 9 (NOVE!) vezes mais importante do que a escolha do ativo ou o momento em qe você investe nele.
Se você ignorar essa informação, estará reduzindo as suas chances de alcançar o sucesso financeiro e a tão sonhada independência financeira.
O que é Alocação de Ativos
Em resumo, a Alocação de Ativos tem como objetivo criar uma carteira diversificada, distribuindo as alocações em ativos que, em conjunto com os demais, forneçam o melhor equilíbrio entre rentabilidade e segurança.
De tempos em tempos, a carteira deve ser analisada e, se necessário, balanceada, para manter o equilíbrio entre todos os ativos.
E como é feita essa distribuição?
Em percentuais.
E também levando em conta a tolerância ao risco do investidor.
Por exemplo, se a carteira for bem conservadora, podemos considerar 70% em Renda Fixa e 30% em Renda Variável.
Essas categorias podem (e devem) ser subdivididas.
Ou seja, dentro desses 70% em Renda Fixa, teremos títulos públicos do Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs.
Da mesma forma, os 30% em Renda Variável estarão distribuídos em ações e fundos imobiliários. E, mais ainda, devem ser ativos também variados, de diferentes setores, como logística, bancos, siderúrgicas, shoppings, escritórios etc.
Alocação de Ativos: as principais características
- Diversificação: a alocação em diversos ativos reduz o risco da carteira;
- Estabilidade: como a carteira é diversificada, uma queda significativa, como uma baixa de 5 ou 10% na Bolsa de Valores, não afetará muito seus investimentos;
- Baixo custo: o foco no longo prazo e a baixa quantidade de operações proporcionam um custo reduzido à carteira;
- Venda na Alta e Compra na Baixa: sempre que você for fazer aportes, você deve analisar seus ativos. Com base nisso, terá a possibilidade de vender os que subiram muito e comprar os que caíram muito, proporcionando melhores retornos;
- Disciplina: você define a periodicidade dos aportes e do rebalanceamento da carteira. Você pode fazer isso mensalmente, semestralmente ou anualmente. O mais importante é manter a disciplina;
Alocação de Ativos em 5 Passos
Podemos resumir a estratégia em 5 passos:
- Passo 1: definir o percentual que você pretende investir em cada tipo de ativos. Por exemplo, alocar 70% em Renda Fixa e 30% em Renda Variável;
- Passo 2: definir os ativos que você vai incluir nas categorias anteriores. Por exemplo: para Renda Fixa aplicar em CDB, Tesouro Selic, Tesouro Pré-Fixado e Tesouro IPCA. Para Renda Variável, aplicar am ações das empresas X, Y e Z e também nos Fundos Imobiliários A, B e C.
- Passo 3: definir o quanto de cada ativo será alocado em cada categoria. Por exemplo: Renda Fixa: 30% em Tesouro Selic, 20% em Tesouro Pré-Fixado e 20% em Tesouro IPCA. Para Renda Variável (20% em ações e 10% em Fundos Imobiliários);
- Passo 4: com aportes periódicos, mantenha o equilíbrio da carteira. Alguns chamam essa etapa de rebalanceamento. Por exemplo, se seus ativos em Renda Variável subiram bastante, venda um pouco para comprar ativos de Renda Fixa, mantendo o equilíbrio dos percentuais;
- Passo 5: monitore o desempenho da sua carteira e avalie possíveis trocas de ativos, como ações de outras empresas, outros fundos imobiliários ou um produto de renda fixa com taxa mais atrativa.
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