Os bancos digitais estão ganhando cada vez mais espaço e novos clientes. Mas você realmente sabe o que são bancos digitais? São seguros? Quais os melhores?
É sobre isso que vamos falar hoje!
Você vai entender o que são bancos digitais, por que estão na moda atualmente, quais são os melhores bancos digitais e se são seguros.
O que são Bancos Digitais
Bancos digitais são bancos que atuam totalmente (ou quase totalmente) de forma digital, por meio de aplicativo e Internet Banking.
São também conhecidas como fintechs, que são startups financeiras que utilizam a Tecnologia com o objetivo de facilitar a vida dos clientes.
Bancos digitais e fintechs estão cada vez mais ganhando espaço no mercado financeiro. Um dos principais exemplos é o Nubank, que foi a primeira empresa financeira 100% digital a fazer sucesso no Brasil.
Sem a necessidade de agências, os serviços ficam muito mais baratos. E, como consequência, os clientes pagam bem menos (ou até nada) por operações como saques e transferências (DOC e TED).
O público-alvo é, geralmente, mas não exclusivamente, os jovens. Por isso é comum notar um estilo de comunicação mais informal e próximo.
As principais características dos bancos digitais são:
- Isenção de taxa mensal de conta (ou valor reduzido)
- DOC e TED gratuitos
- Operações todas via aplicativo ou Internet Banking
- Menor burocracia
- Sem agências = sem filas de banco
Como depositar em bancos digitais
Muitos perguntam:
Mas se não tem agência, como vou depositar dinheiro na conta?
Existem 3 principais formas de depositar dinheiro em contas digitais:
- Transferência bancária: nesse caso, você precisa ter uma outra conta, de onde será feita a transferência para a conta digital. Vale lembrar que esse banco pode cobrar por transferência;
- Depósito por boleto: na sua conta digital, você pode gerar um boleto no valor que deseja depositar. Ao pagar o boleto (em lotérica, por exemplo), o valor será creditado em sua conta em até 48 horas;
- Depósito de cheque por imagem: no caso de cheques, alguns bancos digitais permitem o depósito por imagem. Basta tirar uma foto do cheque e ele será depositado em sua conta. Preste atenção às regras de cada banco digital. Geralmente é exigido que o cheque seja nominal ao titular da conta.
Alguns outros bancos permitem depósito em caixas eletrônicos de bancos parceiros. Um exemplo é o Next, que aceita depósitos em caixas do Bradesco, que é o banco criador do Next.
Como sacar dinheiro de bancos digitais
O saque é mais simples.
De modo geral, a maioria dos bancos digitais permite saque nos caixas do Banco 24 Horas.
Alguns permitem saques em caixas de bancos parceiros. É, novamente, o caso do Next, que permite saques em caixas do Bradesco, banco controlador do Next.
Bancos digitais são seguros?
O primeiro semestre de 2018 abalou bastante a reputação dos bancos digitais.
O fechamento do Banco Neon e o ataque hacker ao Banco Inter deixaram muitos clientes apreensivos.
Não existe relação entre os dois casos, mas ambos causaram uma sensação de insegurança com relação aos bancos digitais.
O fato é que qualquer instituição está sujeita a problemas, inclusive vazamento de dados. Situações semelhantes já aconteceram com grandes bancos.
Bancos tradicionais, fintechs e bancos digitais estão sujeitos à fiscalização do Banco Central. Porém, o nível de exigência imposto aos bancos é bem maior do que às empresas de tecnologia financeira.
Segundo Alan De Genaro, professor da FGV e da FEA-USP, “a régua do Banco Central para os bancos é mais alta. E é natural que seja assim porque o impacto da eventual quebra de um grande banco, como Itaú ou Bradesco, dentro do sistema financeiro nacional seria muito maior do que o de uma fintech. O Neon, por exemplo, representa menos de 0,1% do sistema. Sua quebra, embora não seja um fato aceitável, tem efeito pontual”.
“As fintechs precisam de menos capital e menos funcionários para se estruturar. Por outro lado, elas também têm menos dinheiro do que um banco para investir em sistemas de segurança e podem acabar priorizando menos essa questão”, conclui De Genaro.
Com base nisso, podemos concluir que banco digitais podem ser seguros, sim, mas temos que sempre ficar com um pé atrás e de olhos bem abertos.
É importante pesquisar sobre o banco, entender se a empresa é séria e se já teve problemas graves no passado.
Também é recomendado ter pelo menos uma conta em banco tradicional (opte pelo pacote de serviços essenciais, que é sem custo), para não depender apenas de bancos digitais.
Como user bancos digitais para enriquecer
Mesmo que você prefira usar um banco tradicional, os banco digitais podem te ajudar a enriquecer.
Quer saber como?
Simples, com a isenção de taxas de transferência!
Principalmente para transferir dinheiro para a corretora, com o objetivo de investir.
Afinal, investir, por exemplo, R$ 100 e ter que pagar R$ 8 ou até R$ 10 só para transferir (DOC ou TED) não faz sentido algum. Praticamente 10% do dinheiro é perdido.
A solução é transferir para o banco digital e, depois, do banco digital para a corretora.
A transferência do seu banco tradicional para o banco digital pode ser feita via boleto. Dessa forma, você não pagará taxa alguma para investir! ?
Quais são os melhores bancos digitais?
Fizemos uma lista com os melhores bancos digitais da atualidade.
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